• Tarjetas
  • Inversiones
  • Préstamos
  • Ahorros
  • Entidades
  • Nosotros
  • Aprende
Tarjetas
Inversiones
Préstamos
Ahorros
Entidades
Nosotros
Aprende

Seis recomendaciones para aprovechar mejor los planes de lealtad de las tarjetas de crédito

Seis recomendaciones para aprovechar mejor los planes de lealtad de las tarjetas de crédito

Los  programas de recompensa o lealtad son estrategias de mercadeo que implementan las empresas con la finalidad de mantener la fidelidad de sus usuarios o clientes. En el sector financiero, están entre las principales armas de combate de las entidades para incrementar su participación de mercado. Los ejemplos más comunes de programas de lealtad son los sistemas de unidades de recompensas canjeables y los descuentos en compras con un medio de pago específico.

Aunque pueden aparecer asociados a otros productos, tradicionalmente han sido más característicos de las tarjetas de crédito o débito. En esta ocasión nos referiremos a las de crédito.

¿Cómo aprovechar los planes de lealtad asociados a ellas? Hay varias formas de hacerlo, y debemos conjugarlas para una mayor eficiencia. Estas son las recomendaciones:

1- Elige la mejor opción

Si estás particularmente interesado/a en sacar mayor provecho a los planes de lealtad de las entidades financieras mediante el uso de tarjeta de crédito, lo primero que necesitas es confirmar que tienes el producto adecuado. Conocer las diferentes opciones del mercado te ayudará a saber exactamente cuál es la mejor tarjeta para generar recompensa, e incluso cuál es la más conveniente según tu interés (obtener beneficios para viajes, tiendas, farmacias, salones de belleza, etc.). Así podrás tomar una decisión bien informado/a. En Rexi puedes filtrar las tarjetas disponibles en el mercado dominicano por el nivel recompensas que generan. Con esta información, y considerando –siempre- el costo fijo de mantenimiento del producto, puedes determinar cuál es la tarjeta que más te conviene.

2- Conoce tu programa

Si ya tienes una tarjeta de crédito con la que te sientes satisfecho/a, pero quieres aprovecharla mejor, consulta en tu banco la política del plan de lealtad asociada a tu producto. Al final, debes tener respondidas al menos estas preguntas básicas:

¿Cómo se generan las unidades de recompensa?

¿Cuánto debo consumir para generar una unidad?

¿A partir de qué monto son canjeables?

¿Tienen fecha de vencimiento?

¿En qué las puedo usar?

¿En cuáles comercios tengo descuentos especiales por pagar con esta tarjeta?

¿El banco me cobrará una comisión por usar mi plan de recompensas? Si es así, ¿a cuánto ascenderá y cómo la cobrará?

3- Concentra y planifica tus consumos

Mientras más uses tu tarjeta de crédito, mayores serán los beneficios recibidos a través del plan de recompensas. En los casos típicos, el banco otorga un punto (canjeable por un peso) por cada cien pesos consumidos. Considerando esto, convendría hacer con crédito plástico los pagos que tradicionalmente hemos hecho en efectivo o con la tarjeta de débito (suele generar menos unidades de recompensa). Así ganamos puntos a mayor velocidad. Pero ¡cuidado con esto! Puede ser peligroso si se llega a consumir más de lo que se puede pagar a la fecha de vencimiento del pago mensual. Si esto ocurre tendrás que pagar intereses y penalidad por atraso en el pago. Como dice el adagio popular, “será más la sal que el chivo”. Es importante tener claro  que la recomendación es concentrar el consumo en el instrumento de pago más conveniente, no aumentarlo.

También deben ser considerados otros factores, como el efecto negativo que puede tener en tu score crediticio un consumo mensual que ronde el límite de crédito de tu tarjeta. Los especialistas recomiendan un tope en torno al 50% del límite para evitar que los burós interpreten que estás en una situación de estrechez financiera y se vea afectado tu score.

Una persona con suficiente control de sus finanzas puede optar por pedirle al banco un aumento del límite de crédito de la tarjeta si desea reestructurar la forma en que hace sus pagos para aprovechar los beneficios del programa de lealtad.

Si se trata de un perfil propenso a gastar más de lo que debe o puede, esta opción solo supondría un riesgo mayor para sus finanzas, y es recomendable evitarla.

4- Antes de hacer una compra grande…

Si piensas hacer un consumo importante en los próximos días consulta las ofertas promocionadas por tu banco y los comercios en que podrías hacer la compra. Es posible que tu entidad tenga alianzas con alguno de estos establecimientos y puedas obtener descuentos especiales al pagar con tu tarjeta.

5- Administra inteligentemente

Ten en cuenta que también es posible que tu banco te permita unificar o transferir las recompensas generadas a través de diferentes productos. Por ejemplo, puedes mudar las unidades logradas mediante tu tarjeta de crédito hacia la tarjeta de débito (del mismo banco) y convertirlas en efectivo en caso de que, por algún “aprieto”, te haga falta.

6- Consulta con frecuencia la cantidad de unidades que has generado

Si le das mucho uso a tu tarjeta y tienes tiempo sin revisar cuántos puntos, millas, estrellas (o como los denomine tu banco) tienes acumulados, podrías recibir una sorpresa muy agradable. También es buena idea invitar a los parientes o amigos que usan tarjetas de crédito pero “no son muy tecnológicos” a hacer sus consultas. Es muy probable que más de uno de ellos te lo agradezca mucho.

 

Artículo publicado originalmente en Argentarium.com, el 20 de septiembre de 2018.

 

Artículos relacionados:

Evaluar tu canasta de productos bancarios, una decisión inteligente

Recomendaciones de seguridad al usar la banca online

Cómo tener una tarjeta de crédito sin estar empleado

¿Qué cubre el seguro por robo o pérdida de las tarjetas de crédito?

9 datos que muchos ignoran y deben conocer sobre sus tarjetas de crédito

Dinero plástico para principiantes 101

Últimos articulos

¿Es legal que te vendan un inmueble en RD con el precio fijado en dólares?

En República Dominicana una gran variedad de proveedores de bienes y servicios han establecido sus precios en dólares. Es una práctica frecuente en las zonas turísticas y en Santo Domingo. Pero, ¿es esta práctica legal? en este artículo lo detallamos.

Leer más

Dinero plástico para principiantes 101

Víctor recibió su primera tarjeta de crédito orondo y contento. No tardó en buscar a su amigo Alejandro el Escribidor, para contarle de su nueva adquisición, y que él pagaría la próxima cerveza con su nueva tarjeta...

Leer más

Prácticas de millonarios que los simples mortales podemos implementar

¿Cómo viven los grandes millonarios? O mejor dicho, ¿cómo imaginamos que viven los grandes millonarios? Es muy probable que nos hagamos una idea equivocada de aspectos como sus hábitos de consumo, por ejemplo. 

A continuación, citamos algunas de las conclusiones principales de la investigación. Es importante resaltar que si bien pueden ser útiles para algún millonario, lo son, sobre todo, para los simples mortales que, día a día, luchan para evitar un  déficit presupuestario en un contexto social que estimula el consumo desmedido. Veamos:

Leer más

¿Quiénes pueden hacer aportes voluntarios a sus fondos de pensiones?

Preocupados por su futuro, muchos exploran la posibilidad de hacer aportes voluntarios al sistema de pensiones, a fin de poder acumular suficiente ahorro para su retiro. ¿Es posible hacerlo? ¿Es recomendable? En este artículo te lo explicamos.

Leer más

Para cuidar tus finanzas, aprende a decir NO

Hay algunos noes que debemos aprender a decir para cuidar nuestras finanzas. Citemos algunos, para empezar. Todos son realizables y, para muchas personas, todos son un desafío. Implementar estos consejos podría hacernos parecer tacaños, cuadrados, extremistas, insensibles, etc. Pero se trata de algo más simple y apreciable: queremos tener nuestras finanzas en orden y disfrutar de la paz que este buen manejo nos permita.

Leer más

Seis recomendaciones para aprovechar mejor los planes de lealtad de las tarjetas de crédito

¿Cómo aprovechar los planes de lealtad asociados a las TC? Hay varias formas de hacerlo, y debemos conjugarlas para una mayor eficiencia. Estas son las recomendaciones:

 

Leer más

Sobregiro en la tarjeta, ¿qué es y cuáles consecuencias tiene?

“Fondos insuficientes”, es una frase que ningún usuario bancario quiere escuchar al momento de efectuar un pago, sea en un establecimiento comercial o en una oficina de servicios. Estrés, vergüenza o impotencia son algunos de los sentimientos que genera esta escena.

Leer más

Antes de ahorrar e invertir…

¿Cuál es el propósito del ahorro? O, mejor dicho, ¿cuáles son los propósitos? ¿Serías capaz de ponerle un nombre y un apellido a cada uno de ellos? El buen hábito del ahorro no es suficiente.

Leer más

¿Cuándo preocuparse? 6 síntomas de sobreendeudamiento

El crédito es una herramienta financiera muy valiosa, pero también puede convertirse en un problema difícil de superar y con secuelas graves en varios aspectos de nuestras vidas. En este terreno, como en tantos otros, la clave es no incurrir en excesos. Pero el límite entre un nivel de endeudamiento sano y el sobreendeudamiento no siempre parece preciso. En este artículo te explicamos cómo saber cuándo estamos sobreendeudados.

Leer más

¿Cómo determinan los bancos el límite de crédito de las tarjetas?

En este artículo te explicamos como los banco determinan el límite de crédito de las tarjetas y que toman en cuenta al momento de ofrecerle a sus clientes aumentos en los mismos.

Leer más

Gracias por suscribirte!