El último trimestre del año representa una oportunidad clave para revisar y ajustar nuestras finanzas, porque de esta manera podemos evaluar lo que nos pusimos como metas y lo que hemos logrado. Así como las empresas hacen balances y proyecciones antes de cerrar el año fiscal, las personas también podemos aprovechar este periodo para evaluar cómo van nuestras deudas, hábitos y preparar un cierre saludable que nos proyecte mejor hacia el próximo año.
En este artículo te preparamos una guía para que puedas revisar tus finanzas del último trimestre:
- Revisión de metas financieras
El primer paso es detenerse a evaluar las metas que te propusiste al inicio del año o en el segundo semestre:
- ¿Querías ahorrar una cantidad específica?
- ¿Lograste reducir una deuda en cierto porcentaje?
- ¿Invertiste en educación, un fondo de emergencia o un emprendimiento?
No importa si no alcanzaste el 100%, lo importante es reconocer avances y ajustar lo que aún falta. Por ejemplo: si tu meta era ahorrar RD$120,000 en el año, unos RD$10,000 mensuales y llevas RD$75,000, aún puedes planificar los últimos tres meses para acercarte a la cifra final, aunque no la completes totalmente.
Ejemplo de revisión de metas
- Meta inicial: Ahorrar RD$120,000 en 2025.
- Avance al corte: RD$75,000 acumulados.
- Ajuste para Q4: Ahorrar RD$15,000 más en tres meses (RD$5,000 cada mes).
- Nuevo resultado posible: RD$90,000 (un 75% de la meta, lo cual sigue siendo un gran logro).
- Evaluar deudas y compromisos
El fin de año suele traer gastos adicionales, como regalos, celebraciones y viajes. Los últimos meses del año usualmente son los meses donde más se va el dinero, por eso es importante revisar:
- Tasas de interés: pagar primero las deudas más caras.
- Consolidar pagos si es posible, para reducir intereses.
- Planificar pagos de fin de año como el “doble sueldo” o bonificación, para disminuir deudas en vez de gastarlo todo.
- Revisar hábitos de consumo
Los últimos tres meses suelen ser tentadores en ofertas y compras impulsivas. Hazte estas preguntas:
- ¿Estoy gastando más en entretenimiento que en inversión personal?
- ¿Mantengo mis gastos fijos controlados (luz, vivienda, transporte)?
- ¿He revisado mis suscripciones y gastos innecesarios?
Un pequeño ajuste en hábitos ahora puede darte un respiro en enero, cuando llegan los gastos de inicio de año.
- Ajustes para el segundo semestre
Este periodo es ideal para:
- Optimizar el presupuesto: reasignar dinero de partidas poco usadas hacia metas prioritarias.
- Preparar el fondo de emergencia si aún no lo tienes.
- Ahorrar con propósito: separar dinero para metas específicas (ejemplo: estudios, viaje, vehículo).
- Revisar inversiones: asegurar que estén alineadas con tus objetivos de riesgo y tiempo.
- No te desanimes si los resultados no son perfectos
Muchas personas sienten frustración si no alcanzan lo planeado, lo importante es recordar que el corte financiero no es un juicio, sino una oportunidad de mejora. Cada pequeño avance cuenta y sirve como base para el próximo año.
Tip motivador: si lograste un 60% de tus metas, en vez de pensar en lo que faltó, valora que estás más cerca que cuando comenzaste, porque muy probablemente en años anteriores no pudiste ahorrar esa cantidad o a pesar de tentaciones o problemas que resolver pudiste lograr ahorrar el 60% de la meta que tenías.
- Veamos cómo Ana revisa sus metas en Q4:
Imaginemos que Ana tenía estas metas al inicio del año:
- Ahorrar RD$120,000
- Pagar tarjeta de crédito de RD$50,000
- Invertir en un curso profesional de RD$30,000
Corte en septiembre:
- Ahorro: RD$75,000 acumulados.
- Tarjeta: reducida a RD$25,000.
- Curso: pendiente.
Ajuste para octubre-diciembre:
- Ahorrar RD$15,000 adicionales.
- Cancelar RD$15,000 de la tarjeta con el doble sueldo.
- Inscribirse al curso en enero, reservando el dinero desde noviembre.
Resultado: Ana cierra el año con un 75% del ahorro cumplido, la deuda reducida en un 70% y lista para cumplir la última meta en el primer trimestre del siguiente año. Si evaluamos en base a cumplimiento, podemos concluir que logró de un 60 - 70% de sus metas, estuvo bien, pero de todas formas debemos Ana debe esforzarse para el próximo año acercarse o lograr el 100%.
Cómo puedes ver, el corte financiero del último trimestre no es solo un balance de lo que se logró o no, sino una herramienta para ajustar el rumbo. Revisar metas, deudas, hábitos y hacer ajustes prácticos te permitirá cerrar el año con más claridad y motivación, y empezar el siguiente con ventaja, no te enfoque solo en hacer las metas o vision board, sino en tratar de cumplirlas. Aquí puedes aprender a hacer un presupuesto paso a paso.