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Transferencias interbancarias, ¿en qué se diferencian “Pagos al instante” y “ACH”?

Transferencias interbancarias, ¿en qué se diferencian “Pagos al instante” y “ACH”?

Las transferencias interbancarias se han convertido en la forma más rápida y segura de transferir dinero, desde una cuenta en una entidad financiera hacia una cuenta en otra entidad financiera a nivel nacional. En la República Dominicana contamos dos opciones los pagos al instante (LBTR) y las transferencias ACH, estas últimas pueden tardar hasta 24 horas en ser recibidas por el destinatario de la transferencia, dependiendo del día y la hora en que se realice. 

Las transferencias interbancarias son cada vez más comunes a nivel nacional y se ha convertido en una de las herramientas para movilizar el dinero más utilizadas entre las personas. Sin dudas la practicidad, rapidez, seguridad y la bancarización ha permitido que millones de dominicanos realicen pagos sin la necesidad de visitar una sucursal bancaria y que en el caso de las transferencias LBTR sea recibido el dinero enviado en cuestión de minutos sin importar el banco dominicano de destino. 

Los pagos realizados ACH es un servicio de interconexión de entidades financieras, administrado por el Consorcio de Tarjetas Dominicanas y permite a los usuarios de los servicios bancarios originar y recibir transferencias de fondos de un banco a otro, a través de Internet y otros canales electrónicos. A diferencia de los Pagos al Instante BCRD, este tipo de transacción interbancaria puede tardar hasta 24 horas para reflejarse en la cuenta bancaria a la que fue destinada y no suelen contar con un cargo por servicio. 

Los pagos al instante o transferencias LBTR es un servicio de transferencia de fondos en tiempo real a través de las entidades de intermediación financiera, haciendo uso de las plataformas electrónicas de estas últimas y del sistema LBTR. Estas operaciones deberán ser abonadas a más tardar 8 (ocho) minutos después de aceptada la orden de pago en las plataformas electrónicas del participante originador. La tarifa cobrada por los bancos es un monto fijo, pero puede ser diferente por cada entidad, incluso algunas entidades financieras dominicanas lo ofrecen gratis a sus clientes, el cobro de esta comisión nunca será un porcentaje de la transferencia. Además, está prohibido realizar descuentos al monto de la transferencia por parte del banco receptor del pago.

Estas transferencias son realizadas a través del Banco Central de la República Dominicana, en el siguiente gráfico se visualiza el flujo de los pagos al instante.

Fuente: Bancocentral.gov.do

 

Según las informaciones del Banco Central los pagos al instante han tenido un aumento significativo los últimos años tanto para pagos en pesos como en dólares. Durante el 2008 se pagaron RD$25,689.5 millones mientras que durante el 2021 se pagaron RD$206,619.7 millones, en el caso de los dólares se pagaron US$4 millones, mientras que durante el año 2021 se pagaron US$569.6 millones. 

Al momento de realizar pagos a través de la plataforma digital de tu entidad financiera tienes la oportunidad de elegir si deseas hacer tu pago ACH o LBTR cada vez que vayas a realizarlos. Toma en cuenta que los pagos al instante en algunas ocasiones tienen una comisión adicional.

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