• Tarjetas
  • Inversiones
  • Préstamos
  • Ahorros
  • Entidades
  • Nosotros
  • Aprende
Tarjetas
Inversiones
Préstamos
Ahorros
Entidades
Nosotros
Aprende

9 preguntas frecuentes sobre los préstamos hipotecarios

9 preguntas frecuentes sobre los préstamos hipotecarios

El préstamo hipotecario es el crédito dirigido a personas más complejo que se pueda encontrar en el mercado. El alto monto que suele implicar (cientos de miles  y hasta millones de pesos), pagadero a un período de tiempo largo (habitualmente entre 15 y 30 años), genera la necesidad de una labor de análisis particularmente minuciosa por parte de las entidades financieras.

Para los solicitantes, supone una preparación previa que se inicia varios años antes de dirigirse a una sucursal bancaria y llevar los documentos que se requieren. Hay muchos conceptos y procedimientos por conocer y decisiones por tomar antes de involucrarse en un préstamo hipotecario.

En esta entrega respondemos algunas de las inquietudes más frecuentes sobre una de las metas económicas más ambiciosas del proyecto de vida: tener una casa o apartamento. Para reflexionar en profundidad sobre este asunto te exhortamos leer la Guía de la Primera Vivienda, un documento que brinda más detalles sobre cómo prepararse para emprender esta tarea.

  1. ¿Cuándo estoy preparado para adquirir un préstamo hipotecario?

En términos de tu salud financiera, te puedes considerar preparado cuando cuentas con ingresos estables (si eres empleado, tienes al menos dos años en la empresa), cuentas con el ahorro para el inicial del valor de la vivienda, tu historial y score crediticios son óptimos y puedes asumir el pago de las cuotas del préstamo sin que tus compromisos totales por endeudamiento lleguen a superar el 45% de tus ingresos.

Además, es preferible que tu edad y el plazo del crédito, al ser sumados, no excedan los 65 años.

    2. ¿Cuáles son los pasos para adquirir un préstamo hipotecario?

El proceso es similar a tomar cualquier otro financiamiento: se reúnen los documentos que requiere el banco, se visita una entidad de intermediación financiera para hacer la solicitud, se espera la respuesta de la entidad en base a su análisis y, si el resultado es positivo, se firman los contratos y se desembolsa el préstamo.

Sin embargo, antes de ponerse en contacto con el banco hay que tomar decisiones que pueden resultar complejas, como saber si realmente conviene comprar una vivienda en ese momento o es mejor alquilar.

En caso de que se considere oportuno adquirir la casa, hay que saber cuál conviene comprar (los expertos no recomiendan una vivienda cuyo costo exceda 2.5 veces los ingresos anuales del futuro propietario), la ubicación de la vivienda, si se compra en plano o ya construida, entre otras variables.

También es recomendable asesorarse sobre todos los compromisos que implica el financiamiento y la tenencia de una vivienda.

   3. ¿Cuánto dinero podría prestarme un banco dominicano para comprar una vivienda?

Algunos financian incluso hasta el 80% y el 90% del valor de la vivienda. Pero es recomendable contar una proporción de ahorro suficiente para evitar un financiamiento por un monto demasiado elevado. Recuerda que el crédito tiene un costo y su valor absoluto será mayor en la medida en que el plazo para pagarlo lo sea.

  1. ¿De cuánto es el inicial que se necesita para el préstamo hipotecario?

Usualmente, el monto mínimo es un 10% del valor de la vivienda. Sin embargo, se recomienda contar con al menos el 20% del costo de la casa o apartamento.

  1. ¿Cuál es la tasa promedio a la que me prestaría un banco y por cuánto tiempo?

Según los datos que registra el comparador bancario Rexi, la tasa promedio de los préstamos hipotecarios es de un 12.5% (a febrero de 2019). La baja, 8.95% y la alta, 16.95%.

  1. ¿Cuáles son los compromisos que supone el préstamo hipotecario?

Al asumirse un préstamo hipotecario, además de costear el interés y amortizar el capital, hay que pagar seguros de vida (opcional, pero recomendable) y contra incendios (obligatorio). Durante la formalización del crédito hay que solventar gastos de cierre del crédito y gastos legales.

Además de estos gastos, deberás honrar otros costos que no son parte del financiamiento en sí pero son obligatorios por la tenencia de un inmueble: el impuesto al patrimonio inmobiliario, gastos de mantenimiento de la vivienda (que en algunos proyectos), reparaciones, entre otros.

  1. ¿Se necesitan garantes para el préstamo hipotecario?

El inmueble es la garantía del préstamo, pero en los casos de las parejas, ambos serán codeudores: comparten la responsabilidad del crédito.

  1. ¿Qué tengo que hacer para calificar para un préstamo hipotecario?

Debes demostrarle a la entidad de intermediación financiera que tienes capacidad de asumir el préstamo, que eres buena paga (con un buen score e historial crediticio) y que tus ingresos son estables. Básicamente eso es lo que evaluará la entidad de intermediación financiera al estudiar tu solicitud de crédito..

  1. ¿Qué pasa cuando no puedo pagar un préstamo hipotecario?

Al igual que en el préstamo de vehículos, donde el bien es parte de la garantía, si excedes los 90 días de atraso, la entidad de intermediación financiera puede adjudicar tu casa y la venderla para saldar tu deuda.

Como has podido leer, el préstamo hipotecario es un producto financiero complejo, que amerita un conocimiento profundo y mucho análisis previo a la firma de un contrato.

Además del crédito en sí, elegir una vivienda, decidir si comprar o alquilar, dónde, cuándo y cómo hacerlo es otro ejercicio que hay que realizar antes de tomar la decisión. Nuestra recomendación es que leas y que te empapes desde ya para que prepares tus finanzas para este gran proyecto. ¡Éxitos!

Últimos articulos

¿Es posible cambiarse de AFP?

¿Sabías que es posible cambiarse de AFP? En República Dominicana conforme a las leyes vigentes, no es posible renunciar a este seguro de vejez, discapacidad y sobrevivencia, pero desde el primer año de la entrada  en vigor de la Ley 87-01, que crea el Sistema Dominicano de Seguridad Social, los afiliados tienen derecho a cambiar de AFP. 

Leer más

¿Quién custodia la información de tus inversiones en el mercado de valores?

Cuando adquieres un certificado de depósito en la banca, tu entidad financiera te da un documento físico que hace la función de título de propiedad. Pero, ¿Sabes cómo funciona en el mercado de valores? En este artículo te explicamos todo.

Leer más

El Covid-19 y su impacto en las tasas de los préstamos a las personas

Desde que se inició el estado de emergencia nacional por Covid-19 las autoridades monetarias han implementado una política expansiva, liberando recursos para asegurar la liquidez de la banca y bajando tasas de referencia. Con esto tratan de estimular la reducción en las tasas de interés para garantizar la fluidez en la colocación del crédito. ¿Es esto lo que, en efecto, ha ocurrido en el mercado financiero dominicano?

Leer más

Diferencia entre bolsa de valores y mercado de valores

Con frecuencia los términos mercado de valores y bolsa de valores son utilizados como sinónimos. Es una usanza extendida incluso entre personas con mucha experiencia en el campo financiero. Sin embargo, de manera técnica, estos términos no hacen referencia a lo mismo. En este artículo te ayudamos a comprender con claridad la diferencia.

Leer más

¿Cuál es el monto mínimo que se puede invertir en el mercado de valores?

Esta es una pregunta obligada cuando exploramos la idea de invertir en el mercado de valores, así sea para conocer cómo funciona. Antes que todo es preciso anotar que hablamos de un espacio de intercambio de valores (bonos, letras, acciones y otros tipos de títulos), de modo que la respuesta dependerá del instrumento en que estés interesado/a, del momento en que quieras hacer la adquisición y, eventualmente, del puesto de bolsa a través del cual quieras gestionarla. En este artículo hablamos sobre el tema.

Leer más

Hablemos de diversificar

Todo inversionista dispone de un portafolio, canasta o cartera de inversión, que no es más que el conjunto de instrumentos de inversión que posee. Si tienes certificados financieros en un banco, bonos del Ministerio de Hacienda y cuotas en un fondo de inversión, esos son los instrumentos que conforman tu portafolio. La diversificación de esa canasta es una de las recomendaciones básicas que te haría un buen asesor financiero. ¿Por qué es tan importante? ¿Cuáles criterios tomar en cuenta para la diversificación? Es lo que procuramos explicar en esta nota.

Leer más

¿Pensando en el mercado inmobiliario para tu primera inversión? Toma esto en cuenta

La idea muy extendida de que la tierra y el block no pierden valor despierta el interés de muchos inversionistas novatos en este mercado. Si estás entre quienes contemplan esta opción pero tienes poca experiencia, será necesario que estudies bien la materia antes de tomar la decisión.

 

Leer más

Cuatro pasos para comprar un bono

¿Cómo puedo comprar un bono? La duda no nos resulta desconocida. De hecho, se trata de una pregunta bastante frecuente: tienes algunos ahorros, quieres comprar bonos del Banco Central o el Ministerio de Hacienda para ir explorando nuevas formas de inversión, pero no tienes idea de cuál es el proceso y, mucho menos de cómo o dónde empezar. Luce complicado para principiantes, pero la buena noticia es que estás en el sitio indicado para despejar la inquietud: esta es una breve guía que explica cómo invertir en títulos del Estado en solo cuatro pasos.

Leer más

Cinco datos que debes conocer sobre tus ahorros en las AFP

En República Dominicana los trabajadores formales estamos afiliados al sistema de seguridad social creado mediante la Ley 87-01. A través de la Tesorería de la Seguridad Social, de manera obligatoria, cada mes cotizamos en tres seguros: el de salud, el de riesgos laborales y el de vejez y discapacidad. El último es al que vamos a referirnos en esta entrega.

Leer más

¿Cuál es tu perfil de riesgo como inversionista?

Cuando te dispones a invertir en el mercado de valores la administradora de fondos de inversión o el puesto de bolsa en que abres tu cuenta te aplica un test para determinar tu perfil de riesgo como inversionista y saber cuáles instrumentos podría recomendarte en el futuro.

Leer más

Gracias por suscribirte!